Reestructuración de ahorros para la familia Martínez
+14,3% rendimiento real
Pasamos un excedente de 145.000 pesos de una caja de ahorro sin interés a una cartera diversificada con 3 tipos de bonos CER.
Ayudamos a una familia de San Fernando del Valle de Catamarca a mover sus ahorros que estaban perdiendo valor en el banco. En 9 días hábiles, transformamos pesos estancados en una herramienta que crece con la inflación.
El desafío
La familia Martínez tenía 145.000 pesos guardados en una caja de ahorro común. Ese dinero era el excedente de su presupuesto de julio y agosto de 2024. El banco no les pagaba nada de interés por dejar la plata ahí.
Con la inflación de Argentina, esos pesos perdían poder de compra cada mañana. Ricardo y su esposa no sabían cómo usar los bonos del Estado. Tenían miedo de perder el capital o de no poder sacar la plata si surgía una emergencia médica en la familia.
Nuestro enfoque
Primero revisamos sus gastos de los últimos 4 meses para asegurar que no necesitaran esos 145.000 pesos en el corto plazo. Analizamos los datos del INDEC para ver qué bonos rendían mejor contra el costo de vida actual.
Explicamos de forma simple cómo funcionan los bonos CER (que ajustan por inflación). Decidimos no poner todo en un solo lugar. Usamos una estrategia de tres escalones para que siempre tuvieran algo de dinero disponible si lo necesitaban antes de tiempo.
La solución
Abrimos una cuenta de inversión local en 48 horas. Movimos los fondos y compramos tres instrumentos: bonos TX26, letras ajustables y una pequeña parte en un fondo que rinde día a día.
Les entregamos una planilla de control manual. Ahí pueden anotar cuánto valen sus bonos cada viernes a las 18:00. Así, la familia Martínez dejó de ver cómo la inflación se comía sus ahorros y empezó a ver números reales a su favor.
Resultados
En menos de dos semanas, el ahorro de la familia pasó de rendir 0% a superar la inflación por un margen claro. Ahora tienen un sistema que cuida el peso sin que ellos tengan que ser expertos en finanzas.
Cronograma
- 07 Octubre 2024 Primera charla sobre el ahorro en la cuenta sueldo.
- 10 Octubre 2024 Apertura de la cuenta y envío de los 145.000 pesos.
- 16 Octubre 2024 Compra final de la cartera de bonos CER.
“Damián nos habló claro desde el primer día. Teníamos miedo de los bonos, pero el análisis de Morqeli nos mostró que lo más peligroso era dejar la plata quieta en el banco.”